权威、深度、实用的财经资讯都在这里

银行业首个面向全国个人客户的基金投顾服务平台来了。

8日，由交通银行自主开发的基金投顾服务平台正式上线，这是国内银行业首家面向全国个人客户推出的基金投顾服务平台。交通银行此次联合了3家获得首批基金投顾业务试点资格的易方达基金、南方基金、中欧财富为其全国个人客户提供基金投顾服务。

该平台最大特色是开放性和普惠性。所有持牌基金投顾机构都可以申请在该平台上向交通银行客户提供专业基金投顾服务。投资者也可以根据自身风险偏好、投资期限长短，在平台上选择适合的基金投顾及其组合策略。

目前，交通银行是国内银行业中上线代销公募基金数量最多的商业银行，这也为基金投顾的组合投资标的提供了更广泛的选择面和灵活性。交通银行现已服务全国个人客户数量过亿。

记者获悉，不仅交行，还有多家大型银行紧随其后正在筹建基金投顾服务平台。

另辟蹊径切入基金投顾市场

现代投资组合之父、诺贝尔经济学奖获得者马科维茨曾说过，“资产配置多元化是投资的唯一免费午餐”，基金投顾则是资产配置的重要实践模式。

自年10月基金投顾试点以来，证监会先后分3批批复18家试点机构。其中第一批包括了易方达、南方、中欧等5家基金；第二批是蚂蚁集团、腾安基金和盈米基金等第三方基金销售机构；第三批为银行和券商，其中工行、招行和平安银行获得试点。

所谓公募基金投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权范围内，根据与客户协议约定的投资组合策略，代客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请的业务。

此番交通银行另辟蹊径，采用了搭建基金投顾服务平台方式引入头部基金投顾持牌机构合作切入该领域。

据了解，交通银行此次上线基金投顾服务平台后，首批优选了3家获得首批基金投顾业务试点资格的易方达基金、南方基金、中欧财富为其客户提供基金投顾服务。经过多轮筛选，精选风险从低到高的四大类策略的七个策略组合，涵盖客户现金管理、稳健理财、平衡增长、权益优选等多个场景的投资需求。利用交行代销基金数量银行业最多的优势，为客户提供全市场基金优选配置和投资陪伴服务。

“交行基金投顾服务平台最大的特点是开放性和普惠性。”交行个人金融业务部副总经理贺波表示，目前各类金融机构各有所长，服务领域越发精细，更多需要专业分工协作，交行基金投顾服务平台可以整合各家基金投顾所长，为客户带来更好体验。

痛点：基金赚钱投资者不赚钱

贺波表示，与交行开展首批合作的三家机构在基金投顾业务运营方面有丰富的实践经验。同时投研能力强、团队具备丰富的大类资产配置和策略组合运作经验，实盘业绩表现优异，投顾专业服务可靠。

未来交行基金投顾服务平台仍将不断引入优秀的持牌基金投顾机构，并通过“严选机构、精选策略”的模式，全市场优选投顾机构和策略，寻找更多合作伙伴，丰富平台上能满足客户个性化投资需求的策略组合，优选长期业绩表现稳定优异的策略组合，尝试策略组合定制，将投顾服务惠及更多客户。客户也将通过该平台选择出适合自己的优秀基金投顾和策略组合。

尽管今年基金业绩表现优异，但并非所有基金持有人可以分享这一红利。根据中国证券投资基金业协会发布数据，个人投资者存在“基金赚钱但投资者不赚钱”的现象。在今年公募基金发行规模近3万亿的背景下，有的投资者将基金视同股票频繁申赎，有的热衷于抢“爆款新基金”，有的争抢年内涨幅第一的基金，这些投资习惯都有可能导致客户的基金盈利体验较差。

“面对只基金，比选只股票中的投资标的，难度更大。无论在配置、选择基金和调仓等领域，投资者都面临诸多困难。”一家公募基金研究人士表示。数据显示，截至年10月，我国的公募基金产品总数达到只，突破只大关。

据了解，个人投资者在面对全市场数千只基金产品时普遍存在“三难”现象。

一为选基难，不知如何选，或仅根据短期业绩或他人建议跟风购买产品。二为配置难，是指选择的基金产品不匹配自身投资需求。三为调仓难，对市场波动无所适从，容易频繁申赎、高买低卖，费心费力。而基金投顾服务平台能为客户解决上述痛点，为客户提供一整套解决方案。

“利用金融科技手段，交行基金投顾服务平台在整个公募基金基础上，向客户推出便捷、可操作、更加普惠的服务。”贺波表示。

基金投顾试点机构看好银行平台

目前，基金投顾市场竞争较为激烈，在进一步提升自身服务水准的同时，试点机构都在选择与优质机构合作的模式，开疆扩土。

11月，“帮你投”上线支付宝，这是蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务，并且将投资门槛降到了元人民币。

近期，易方达基金与招商银行招赢通平台联手上线了国内首个面向金融机构客户的公募基金投资顾问服务平台，开启了国内金融同业机构基金投资新模式的探索之路。

中欧基金子公司中欧财富宣布携手上海陆金所基金销售有限公司，在陆金所平台上线中欧财富投顾服务。据透露，中欧财富投顾已先后在腾讯理财通和天天基金上线，此番入驻交行基金投顾服务平台也是其发展的重要一步。

知情人士透露，具有客户优势的大型银行对于基金投顾试点机构而言有超强的吸引力。商业银行客户数量多，投资目标各异，对基金投顾服务的需求量大。同时商业银行科技实力强，可充分利用金融科技手段实现千人千面、普惠金融。银行也有拥有专业的财富管理队伍，在多元化经营背景下，在未来投顾配置产品放开的情况下，可综合利用商业银行端多元化的产品为客户做好综合财富管理服务。

据悉，不仅交行，多家上市银行也在筹谋上线基金投顾服务平台，为客户提供更优质服务。

编辑：颜剑

往期回顾

连创新高！这38只个股有什么特征？

天齐锂业筹划对子公司增资扩股，财务风险化解有望？

周杰伦入股，小米鼎力支持，这家公司借壳被否后又要IPO了……

本期责任编辑：王宙洁

监制：浦泓毅

▼

版权声明

上海证券报